为响应巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴、加快实现农业农村现代化的政策要求,“山水‘贷’青，扶贫常绿”暑期社会实践团于2022年7月22-23日前往榆林市米脂县各助农银行开展社会实践，对当地金融机构惠农贷款进行相关考察。

一、惠农贷款，助力新生

7月22日，团队成员前往中国人民银行米脂县支行和中国邮政储蓄银行米脂支行进行了调研走访。在中国人民银行米脂县支行调研过程中，团队成员了解到，中国人民银行米脂县支行和米脂县商贸办组织对米脂官家湾村、孙家沟村等地的农村淘宝服务站设立了“惠农金融服务站”，服务站还配备了视频票证检伪仪以及金融宣传架和宣传图册。总的来说，惠农金融服务站基本满足了广大农民领取地保、存取款、汇款和代缴费等日常金融需求，让农民享受到现代化金融服务的便捷与安全。

调研中国人民银行米脂县支行团队合影

在中国邮政储蓄银行米脂县支行调研过程中，从银行工作人员介绍中，团队成员了解到邮储银行在扶贫助农方面的多项措施，比如与相关农产品公司签署协议，对其进行贷款扶持，开展“我为群众办实事”惠民宣传活动，为米脂县龙镇老榆山村养殖业提供扶持资金等，真正把惠农工作落小落细落实，高质量发展扶贫信贷推进产业扶贫、贫困群众增收，赋能米脂乡村振兴。

调研中国邮政储蓄银行米脂县支行团队合影

二、金融信贷，扶贫助农

7月23日，团队成员前往米脂农商银行和中国农业银行米脂支行进行实地调研。首先在米脂农商银行的调研过程中团队成员了解到，该行主要在畜牧业、种植业等产业发展方面进行惠农贷款，为农村市场提供相关金融服务，助力农民增收，农业增效，农村发展。此外，团队成员还观察到，米脂农商行的农村贷款相较横山农商行有一定改进，该行以借款者资产持有状况证明作为参考，对其信用水平和征信状况做出评判，同时，实行分级贷款，即信用等级和征信水平不同，其放贷金额不同。在提及惠农贷款的回收情况时，工作人员称总体上农户贷款回收情况良好，但在部分地域仍存在风险，回收有道德风险，会带来一定的放贷压力。

调研米脂农商银行团队合影

在中国农业银行米脂县支行的调研中，团队成员了解到，符合惠农贷款申报条件的农民可以直接使用中国农业银行app办理农户贷款的电子业务，申请书上传相关数据和信息资料，之后去就近银行办理。该行提供的电子业务渠道方便快捷，创新贷款手段，提升贷款品质，做精贷款细节，进一步延伸其金融贷款范围，推动米脂县农业贷款业务发展量质并举。

调研中国农业银行米脂支行团队合影

三、助农贷款，瑕瑜互见

通过对米脂县各助农银行的实地考察以及与银行工作人员的交流，团队成员发现了米脂县农业贷款的一大特色，比如米脂农商行会在米脂县内实行划区贷款，即依据一定的标准划分不同的辖区，规定只能在固定辖区范围内进行银行贷款，不可重复贷款和跨区域贷款，办理贷款则需要通过走访和严格审批，这样的划区贷款有效规避了贷款资金的流失浪费，进而保障了米脂县地区乃至陕北地区金融市场的稳定。

团队成员与米脂农商银行工作人员交流

团队成员与中国农业银行工作人员交流

但是同时，团队成员在调查过程中发现农业贷款存在管理僵化、手段单一等问题，具体表现为：一是县级金融机构每年年初由上级行下达放款指标，县级金融机构只能在指标限额内放贷，放贷过程存在“前松后紧”的特点，指标使用具有年度特点；二是过度依赖抵押、担保，缺少抵押物仍是规模经营主体、农产品加工中小微企业贷款难的主要原因，农村信贷担保的规模和作用还较为有限；三是利率高，传统农业收益比较低，难以承受农村金融市场的高利率。

“山水‘贷’青，扶贫常绿”暑期社会实践团在榆林市米脂县各助农银行的调研期间，深刻感受到惠农贷款在破解村镇产业发展贷款难题和增强农村内生发展动力等方面发挥的重要作用，为打赢脱贫攻坚战作出了重要贡献。通过调研，团队成员坚信，榆林各金融系统会不断改进和完善惠农金融服务，提高农业农村信贷量与质水平，为农村地区的高质量发展提供更好的金融支持，确保当地持续发展、稳定致富。